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【数字化支付面面观·案例实践】 山城数字化平台铺设三路上行

发布于:2023-12-26 03:17:24  来源:媒体公告  点击量:14次

  中国银联银行合作部、受理市场部、云闪付部、线上支付部、创新中心、云计算中心、业务部、风险控制部、技术开发中心

  随着支付产业数字化转型的加速推进,在支付环节具备体系的数字化综合解决方案已然成为市场的刚需。于是,重庆推出了“云闪付”生活圈平台,以小程序为载体,在支付生态里打造了“云闪付”及微信双端跨渠道的核心商圈建设、名店商户促活、忠诚用户经营的工具。打铁尚需自身硬,该平台既然尝试跨渠道经营客户,在增大自身流量、增添B端产品和增加数字化渠道方面已然具备了优势。该平台已经体现了集束跨平台发券、集成“圈户图”体系、集合输出数字化服务的能力池。

  作为银行卡组织,提供跨行信息交换、制定银行卡跨行交易业务规范、技术标准、市场准则和风控策略,对行业已然早不陌生。“转接服务”理念在重庆灵活用工行业践行,落地灵活用工综合服务平台,其实就是在拓宽银联网络价值路径的大胆尝试。该平台,以支付结算服务赋能安全掌控力,以税务缴纳服务赋能平台影响力,以小程序服务赋能便民亲和力,以信息监管服务赋能风险控制力,全方位赋能灵活用工企业、税务合作服务公司和灵活用工就业人员等参与主体,同建场景,共营生态。

  新的市场格局下,收单侧产品供需匹配程度不高,赋能能力体系化缺失,重庆基于提升科技赋能、加快数字化转型推出了全景平台。该平台一言以蔽之,基于收单业务打造数字化共享基础设施平台。立足于该平台,集输出行业解决方案于一体,运营指数分析、个性风控策略双翼监测收单业务,通过一致性、唯一性和完整性管理支付受理终端,智能入网、数字合同签约和地理位置监测等达成商户的“四化”智能风控,平台亦实现了商户入网的前、中、后全程以及常态化的智能管理。

  随着支付产业数字化转型,具备体系的数字化综合解决方案已然成为商户及用户(统称“客户”)对于支付环节的基础、重要的需求,倘若称之刚需亦不为过。

  基础的受理市场因融入数字化开放场景的建设及输出元素,“联接创造价值”的理念在行业更加深入人心。对此,中国银联重庆分公司(以下简称“重庆银联”)主要负责人郑东东表示,注重BC联动,B端紧扣商户的流量需求和商业银行的存款需求,C端注重用户的交互体验和信息服务,均在尝试探索向数字化开放场景开山辟路。

  作为转接清算组织,中国银联面对市场加快速度进行发展,在受理市场建设中,“云闪付”App着手提升自循环流量、扩充B端产品和开源渠道,亟待提升由C端向B端、B端叠加C端的合力,重点体现了“三增”。

  增大自身流量。郑东东对《金卡生活》分析,从硬核场景找到关键支撑,发现目标用户认知品牌,锁定活跃用户提升黏性。也就是说,基于场景,用户完成从潜在用户到忠诚用户的身份转换,从而增大自身流量。

  增添B端产品。“云闪付”面向C端用户的营销和激励已然形成了相对成熟的经营体系,业界早已达成共识。在商户侧,丰富产品的同时,面向小微商户及收银员群体的激励推广,亟待新破局。

  增多数字化渠道。基于优势流量、丰富产品和渠道开源,以多元化的数字化解决方案满足商户诉求,调动商户积极性,在基础的受理市场建设中,B端C端伴生共进。

  重庆以小程序为载体,推出了“云闪付”生活圈平台(以下简称“生活圈平台”),在支付生态里打造“云闪付”及微信双端跨渠道商圈建设、商户促活和用户经营的工具。《金卡生活》调研发现,生活圈平台大多数表现“三集”能力。

  集束跨平台发券。集束“优惠券”“有价券”“券包”等诸多能力,聚合营销,在打通卡券转接平台基础上,实现了跨平台发券。郑东东分析,此举充分的利用了天然具备的社交属性微信的高流量用户群体,向具备专业的支付属性“云闪付”,高调引流。从各自单一平台,跃升到跨平台,流量倍增可期,从而解决前已述及增大自身流量的难题。

  集成“圈户图”体系。据悉,在“商圈、商户、数字地图”体系大卷中,重庆立意高远,勾勒分层级商户管理清轮廓。郑东东给《金卡生活》进一步分析,以“商圈”维度集成活动商户,以“门店码”形式实现商户差异化展示,以数字地图“可视化”将活动商户按照用户地理位置动态化呈现,由此搭建了数字化开放场景,形成了银联体系化可营销、可输出的商户端资源,加深与用户个人消费端的互动,最终实现用户与真实商户的线上线下响应,至于线上线下交易迁移与否,用户没有流失才是王道。

  以集成的“圈户图”体系,解决了前已述及增添B端产品的问题。郑东东介绍,重庆从营销的“单驱动”转向能力和服务的“双驱动”,商户端、场景侧的资源数字化实现“秒”输出,亦是充分满足商业银行对场景资源的开放需求,继而商业银行、银联和商户达成用户引流,经营联动。《金卡生活》调研发现,“圈户图”体系化解决方案使得数字化开放场景“重庆模式”已然成形。

  以重庆江北区国金中心商圈为例,推荐了雷门拉面等商户。该商户呈现消费满减券、折扣券和随机立减券信息,吸引客户在此消费。而在生活圈数字地图上,用户能找到其准确的地理位置(图1)。

  在重庆“圈户图”体系中,搁置商户、数字地图双维度,专论商圈是一个饶有兴趣的话题。商圈,拆解开来便是商机之圈。辐射范围圈定商机。以商户所在地为中心,沿着一定的方向和距离扩展,吸引客户的区域范围。仍以重庆江北区国金中心商圈餐饮为例,线公里的范围,作为主商圈,堂食辐射半径500m以内,步行近3分钟。交通便利是首要条件,商户辐射的不单单是所居住区域的来店消费用户,还有慕名而来到店“打卡”的消费用户。图1所示这是“打卡”消费用户,距离目标商户1.4公里还要不计时间成本也要赶去。名店引流锁定流量端口。商圈人流量取决于周围人口密度、客流密度、设施密度和消费水平等诸多因素,商圈入驻众多名店引流亦是重要的一环。还是以重庆江北区国金中心商圈为例,雷门拉面、苗品记便是餐饮中的名店,已然抓人心智、留人味蕾。

  集合输出数字化服务。重庆在携手合作伙伴推出数字化营销,单从能力输出形式上,强调灵活、灵动。郑东东介绍,涵盖了H5链接输出、API接口对接和独立部署完整小程序等多种形式,联合商业银行、商户开展多渠道合作,彰显转接清算的核心地位。

  立足生活圈平台,重庆银联已然成功打造了属地核心商圈、名店商户和忠诚用户经营平台,从而有效地提升了日活商户、日活用户和消费活卡等重要指标(图2)。

  图2 2022年7月至10月“云闪付”生活圈平台优惠券带动日活用户数增长

  潜在用户群里找到忠诚用户。据悉,生活圈平台于2022年3月技术上线月实现业务上线。经过短短的四个月运行,截至该年10月末,重庆银联基于“云闪付”生活圈,业已开展超过70档商户营销活动,撬动商户出资近200万元,发券38.8万张,核销超31.2万张,整体活动核销率高达八成。

  《金卡生活》选取业务上线月期间的交易样本研究之后发现,重庆新冠肺炎疫情亦呈现持续区域性多点散发情况下,月均开展了17.5档的高频次营销活动,月均近9.7万张发券、形成331个非流动人口中有一张优惠券的覆盖。并且,高核销率表明,重庆从潜在用户里真正找到了忠诚用户。高频次营销活动提升了活跃用户的黏性,反哺效应自然呈现。

  首先,眼睛向内,激活生活圈平台本地品牌的联动效应。一方面,做精营销形式,使其一直在优化和完善;另一方面,做透权益服务,使其持续丰富和充实。重庆“圈户图”体系数字地图所呈现餐饮、商超便利和文娱旅游等各消费场景的本地品牌,有效产生营销联动,形成重庆商圈的集客合力。

  其次,融合向上,加大营销解决方案的深层次地融合。重庆银联进一步深度融合中国银联总公司的诸多营销解决方案,涵盖了“食神卡”“逛街吧”“内容分销平台”,从而提升生活圈平台内容和权益转接的能力。

  再次,探索向前,构建“圈户品”商户体系。《金卡生活》了解到,重庆银联正在尝试构建商圈、商户和商品的商户体系,从中发掘生活圈平台的自主团购券能力,联合拥有资源的渠道方和拓展方,做实团购市场。

  《金卡生活》从2022年10月28日中国银联联合农业银行、建设银行等10家商业银行召开的“场景开放助力银行用户经营”研讨会上获悉,中国银联发挥平台优势、深化场景开放的措施得到了商业银行的一致响应。全方面推进场景的获客、活客和留客合作,满足了商业银行的经营诉求。

  而在2022年11月14日中国银联官方网站上的信息表明,在部分商业银行及生态合作伙伴代表参加的开放银行生态场景建设研讨会上,金融服务数字化转型、开放银行生态建设及技术创新已然是行业参与各方的共同诉求。事实上,早在2021年中国银联联合商业银行推进了开放银行领域的“统一技术接口”“接口技术安全”“合作方准入”的共性技术探讨研究,该年10月21日发布了《开放银行数据保护与合规研究报告》。2022年启动开放银行网络站点平台的建设,建成了开放银行基础技术平台信息转接能力,投产了开放银行服务目录门户。

  抑或场景开放,抑或开放银行的生态建设,郑东东在接受《金卡生活》调研时表示,均是银联网络价值的重要体现。他强调,重庆银联联合辖内包括商业银行在内的产业合作伙伴,推出生活圈平台、灵活用工综合服务平台和全景平台,持续在市场数字化应用方面发力,亦是在延伸银联的网络价值上找路径。

  作为银行卡组织,建设和运营银行卡跨行信息交换网络、提供银行卡跨行信息交换相关的专业化服务、制定银行卡跨行交易业务规范、技术标准、市场准则和风控策略,中国银联主要职责二十年来在行业已然广为人知。

  而当“转接服务”“转接能力”“服务即能力”的理念在重庆灵活用工行业践行后,开始刷新了行业对银行卡组织的认知。

  起因在于,基于健全灵活就业劳动用工和社会保障政策,推动灵活就业和税收公平,在中国银联创新中心指导下,重庆银联依托灵活用工行业“一站式”服务解决方案,以“云闪付”灵活用工小程序作为抓手,在当地落地了灵活用工综合服务平台(以下简称“灵活用工平台”)。在开源银联网络价值的路径上,尝试在灵活用工行业策应需求、融合资源、建设场景,致力于行业达成合力,共营生态。

  灵活用工企业、税务合作服务方、灵活用工就业人员等主体,构成了灵活用工行业的参与方。灵活用工平台则以支付为基础的综合服务,全方位赋能灵活用工的参与各方。

  支付结算服务赋能安全掌控力。从灵活用工企业,税务合作服务公司,再到灵活用工就业人员,重庆银联助理总经理徐歆告诉《金卡生活》,灵活用工就业人员的个人所得结算不是简单的“兜转”,而是要实现便捷划付、资金安全。灵活用工平台做到了这一点,通过银联支付结算服务,向灵活用工赋能资金安全的掌控力。具体来看,灵活用工平台从资金监管和资金划转双角度切入。

  一是设立资金监管账户严控资金流向。税务合作服务公司要从流程和制度上规避卷款跑路风险,避免给灵活用工企业和灵活用工就业人员造成损失,这是灵活用工平台考量的最要紧的麻烦。为此,中国银联联合商业银行,为灵活用工行业的核心角色,即税务合作服务企业开立了资金监管账户。灵活用工就业人员的个人所得,通过税务合作服务公司的监管账户,结算到了灵活用工就业人员的个人银行账户。该监管账户甚为关键,以此约束税务合作服务公司的资金流向,从而有很大成效避免了灵活用工就业人员的个人所得被挪用。

  二是资金划转数据闭环体现“三个真实”。据悉,灵活用工平台正在考虑叠加到一些B2B2C业务模式的灵活用工场景,譬如灵活用工企业要将资金划转到税务合作服务企业所指定的合作商业银行账户,或者是非银行支付机构ACS(Accounting Data Centralized System,中央银行会计核算数据集中系统)账户, 然后再从合作商业银行账户或非银行支付机构ACS账户结算灵活用工就业人员的个人所得。

  在此,基于优化灵活用工企业向税务合作服务公司资金划转,徐歆分析,灵活用工平台亦发挥所长,抑或采用银联的订单付款,抑或采取B2B网银,在上述灵活用工场景里,均实现了银联交易数据处于闭环形态,由此在全流程掌握了交易数据,以确保“三个真实”,即真实场景、真实商户和真实交易。这亦是切实推动2022年3月1日开始实行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的深入落地,以“三个真实”来识别洗钱和恐怖融资风险特征的客户、业务关系和交易。

  税务缴纳支付服务赋能平台影响力。作为灵活用工平台的核心能力之一,税务缴纳支付服务是基于网关所建立的统一服务页面,以方便灵活用工企业或SaaS(Software-as-a-Service,软件即服务)服务商以页面形式,完成灵活用工就业人员的个人所得结算、税务缴纳和开票等操作。在徐歆看来,该项服务更待持续优化税务支付页面的白板化设计,这样才可以大幅度的提高税务缴纳支付服务能力,亦可切实提高灵活用工平台影响力,从而覆盖更广泛的灵活用工就业人员这类税务缴纳的个人用户群体。

  小程序服务赋能便民亲和力。怎么样找到直接触达灵活用工就业人员个人的工具,那么灵活用工平台以灵活用工小程序作为技术支撑、业务实现的载体,便是达成诉求者所愿。该款小程序后端正在推动接入银联验证中心、联合信签、社保缴纳和公积金缴纳等诸多内容,为灵活用工就业人员提供便民贴身的“三项服务”。

  第一项服务在于,风控要素“零死角”。涵盖了实名认证、签约、用工管理与任务验收和订单信息等,通过风控要素服务,这样既保障了灵活用工企业、税务合作服务公司群体的权益,又确保了灵活用工就业人员的权益,夯实反洗钱工作。

  第二项服务在于,就业体验“手拉手”。通过“云闪付”灵活用工小程序展示到账收入、订单任务及合同查询、消息通知、用工广场和职业培训等诸多信息,从而优化了灵活用工就业人员的服务体验。

  第三项服务在于,便民升级“一站式”。当引入社保及公积金缴纳、职称及培训考试等渠道后,灵活用工小程序大大丰富其服务内涵,实现了“一站式”的便民服务。

  信息监管服务赋能风险控制力。风控服务是灵活用工平台存在的根本。徐歆给《金卡生活》道出个中理由,该平台对接了中国银联的中台相关服务,针对灵活用工企业和灵活用工就业人员进行风险描述,当获取风险数据后,便能更加进一步优化风控手段,最终达到强化风控的目的。

  《金卡生活》调研发现,强化信息监管是灵活用工平台开展风控服务的重中之重。就灵活用工企业商户入网管控而言,该平台能够直接进行司法和税务风险等企业商户的信息核查。而在灵活用工就业人员个人用户的管控方面,借助所调用的风险中台数据,从而获取个人用户的风险标签数值,同时针对重点信息做出及时提示。

  灵活用工平台所强化的信息监管,除了监管灵活用工企业商户入网、灵活用工就业人员个人用户中台调用等灵活用工参与主体的信息外,徐歆强调,通过银联日常监控机制,做好预警提示,重点在于监测业务拆单和大额异常交易。他同时强调建立“四流合一”机制,将发票流、资金流、合同流和信息流进行匹配对应,从而确保交易场景的真实性。

  灵活用工平台所倡导的信息监管,《金卡生活》发现,“四流合一”机制“喜提”与日常监控机制相同的地位,双重机制目标直指真实性。在场景、商户双真实的前提下,才能产生真实交易,这与前已述及的“三个真实”一脉相承。真实性是支付的生命。

  “小”带“大”。既然灵活用工平台是以小程序为载体,那么,《金卡生活》深入调研了解到该小程序基于灵活用工的业务流程,全面输出服务能力,助力灵活用工企业未来的发展,帮助灵活用工就业人员的充分就业。由此看到,灵活用工小程序带动了灵活用工大行业,具体来看,呈现API和H5等诸多形式,需求方按需所取,于是该小程序全面输出了税务缴纳、收入管理、保障增值和用工管理等服务能力。

  灵活用工平台实现行业应用后成绩斐然。该平台于2021年12月技术上线万人次,用户数量9081人。据悉,业已上线和正在接入的灵活用工企业11家,拓展灵活用工就业人员个人用户超7千人,上线税务合作服务公司、商业银行各4家。

  立足“双维”做大“朋友圈”。伴随灵活用工群体持续不断的增加,市场需求旺盛,《金卡生活》获悉,灵活用工平台下一步将主要立足合规发展、客户的真实需求两个维度,持续优化平台的风险管理机制,联合参与各方共同拓展市场,从而推动灵活用工行业合规、可持续发展。依托中国银联总公司,建设开放生态、打造数字网络将是该平台发力的重点。

  近年来,伴随我国数字化的经济发展,支付产业数字化转型趋势“水涨船高”,推动了业务发展、经营管理、服务提档和监管升级。

  商户对数字化经营的需求亦逐年增强。这是缘于缺乏强有力的数字化竞争力,商业银行和非银行支付机构存量可控的收单市场占有率不断受到挤压。在受理市场拓展及商业银行服务的过程中,压力与挑战并存,主要体现在新的格局下,收单侧产品供需匹配的程度不高,赋能能力缺少体系化。这成为重庆银联提升科技赋能、加快数字化转型而推出全景平台的初衷。

  明晰定位。作为银行卡组织,中国银联基于“四方模式”,如何向收单侧参与各方提供全支付、全场景的收单数字化服务解决方案?如何通过平台整合特约商户(以下简称“商户”)信息,实现交易数据的本地化治理?重庆银联打造的全景平台悉数解开了上述谜团。

  在收单侧,基于收单业务打造的数字化共享基础设施平台,一语道出全景平台的内涵。

  端正架构。站在收单侧视角,全景平台位居支付受理终端与收单机构之间的重要位置,从而起到了路由管理和跨收单机构的商户管理的枢纽作用,兼容银联的条码前置及开放平台、收单接口和银行卡接口,还可以灵活对接ERP及SaaS等解决方案,为商业银行、非银行支付机构提供餐饮、零售、文旅和校园等诸多行业的解决方案。

  勾稽关系。合作紧密关联,互为关切,亦为收单生态建设奠定了坚实基础。《金卡生活》调研发现,因收单模式的迥异,端侧关联出现些许差别。

  在商业银行联合收单模式下,收单机构、商业银行和商户一并入驻全景平台。对于核心全景平台,一方面,面向商户提供支付服务和解决方案;另一方面,面向商业银行除了提供解决方案外,还提供商户管理和风控服务。收单机构和商业银行开展联合收单业务,由此,面向商户,分工出现细支:收单机构提供拓展管理、设备及产品支持,商业银行除提供拓展管理外,还提资金结算服务。《金卡生活》了解到该收单模式下的交易流向:全景平台向收单机构上送交易,收单机构和商业银行向银联转接清算系统上送交易(图3)。

  而在商业银行自行收单模式下,商业银行兼备收单机构职能,与商户同时入驻全景平台。全景平台引入了技术服务商,一则技术服务商对其提供解决方案,二则技术服务商面向商户提供技术服务。核心在于,全景平台面向商业银行数字化赋能管理和风控。商业银行既兼备收单机构职能,因此面向商户提供拓展管理、设备及产品支持和资金结算服务(图4)。

  立足于全景平台,推出诸多核心功能。“一体”在于输出行业解决方案,左右“双翼”监测收单业务,“三性”管理支付受理终端,“四化”智能风控商户。

  输出行业解决方案于“一体”。以平台形式对接各类型ERP及SaaS管理系统,涵盖餐饮、零售、出行和校园等核心应用场景,全景平台向收单机构“一键”输出各类型行业解决方案,助推其拓展中腰部以上的系统类商户。

  《金卡生活》调研发现,全景平台“一键”输出的行业解决方案,有着四两拨千斤的功效。譬如,收单机构采纳数字化商户管理解决方案,借助全景平台智慧入网,打造自身的收单平台,以支持统一的商户风控能力建设,符合监督管理要求的管理体系,最终实现了收单场景的数字化转型。又如,收单机构采纳联合信签智慧法律综合解决方案,基于区块链、人工智能技术使得合同服务“线上化”,实现了数据保全。

  收单业务监测添“双翼”。全景平台通过多维度持续识别商户风险,推出关联预警,帮助收单机构实现对收单业务实时监测。

  运营分析添“左翼”。面向平台参与方推出运营分析,全景平台从商户证照资质、经营状况、关系网络和风险行为记录等多重维度,基于评估商户运营价值,实现收单业务的智能决策。重庆银联助理总经理尹祥龙对《金卡生活》分析,运营分析无处不在,成为收单业务监测一个风向标。商户经营时间大多分布在在白天,倘若夜间发生大量交易,全景平台的运营分析功能将发挥效用,提示收单机构及时排查,防范风险。

  个性风控策略添“右翼”。根据收单机构的要求,全景平台制定个性化的风险控制策略,针对商户监控名单着手实时动态监测,覆盖多个风险维度,定期推送风险预警,帮助收单机构及时有效地发现并处置风险。

  受理终端管理强“三性”。全景平台成为收单机构支付受理终端的注册管理平台,其平滑管理体现了“三性”。

  “一致性”管理。收单机构通过全景平台注册商户的时候,严格按照《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称“259号文件”)的要求,收单机构建立支付受理终端序列号与收单机构代码,商户的编码、统一社会信用代码和收单结算账户,支付受理终端布放的地理位置,此五要素信息的关联对应关系,以此确保该关联对应关系在支付全流程中表现一致。有两个细节值得一提。其一,先行先试。259号文件在2021年10月12日发布,而全景平台早于2021年3月上线,不可篡改的关联对应关系使得支付受理终端入网管理在监管框架下的承先和启后。其二,一致性核验。尹祥龙告诉《金卡生活》,下一步全景平台将与中国银联总公司的银行卡受理终端注册管理平台无缝对接,以此来实现收单机构和生产厂商所报送的支付受理终端的一致性核验。

  “唯一性”管理。《金卡生活》了解到,全景平台接受信息后,通过比对平台中的支付受理终端序列号,基于确保与商户信息的唯一,从而严格把关一台支付受理终端只能对应一个商户。相反,对比对、核验不通过者,拒绝在全景平台注册商户。

  “完整性”管理。一方面,前已述及收单机构拓展的商户在全景平台上实现注册。另一方面,收单机构若对商户关闭支付受理终端业务功能,全景平台收到通知后,将及时关闭其联机交易服务。从商户注册到关闭支付受理终端业务,全景平台帮助收单机构对商户实现了全生命周期管理。

  商户风控增“四化”。通过全景平台还能够在一定程度上帮助收单机构,针对商户强化智能风控管理。《金卡生活》发现,该平台基于诸多功能,如,智能入网、数字合同签约和地理位置监测等,叠加达成“四化”风控,亦折射出入网的前、中、后全程以及常态化的智能管理。

  其一,核验“智能化”。前已述及全景平台实现“一致性”管理中,商户的编码、统一社会信用代码和收单结算账户作为五要素信息中的三个,使得收单机构建立了支付受理终端序列号与其关联对应关系。由此引伸出全景平台的智能入网解决之道:运用图像检测、知识图谱等人工智能、大数据和区块链技术,在高精度计算机视觉和自然语言处理技术上的支持下落实监管的专业性。在全景平台,入网前,进行了材料的PS、翻拍、相似度和清晰度检测,证照分类及营业执照、身份、门头照和经营场景识别,与工商总局的注册信息进行准确性核验,确保商户信息的真实,高效地完成商户资质审查。

  尹祥龙特别向《金卡生活》介绍了全景平台的数字信息防假冒伪劣功能。该功能能检验证照材料是不是被篡改、翻拍,并结合相似度、清晰度检测等手段,帮助收单机构及时有效地发现虚假仿冒材料,从而确保入网商户的真实性。他举例说,对于PS过的营业执照照片,全景平台能做到准确识别,达到提示收单机构有效防范商户入网风险的目的。全景平台实践表明,商户智能入网信息识别率高达九成以上,审核时间由几分钟缩短到几十秒。

  其二,合同服务“线上化”。当新冠肺炎疫情出现并区域性多点散发,经济下降带来的压力加大,加速“线上签约”风口到来。在全景平台入网时,“线上签约”运用区块链技术进行数据保全。据悉,该平台提供了从合同起草、审核、签订和统计等全流程数字化合同服务,商户可靠、便捷和合规的“线上签约”新生态就此营造。

  其三,地理位置监测“可视化”。入网后,全景平台做商户的智能数字巡检和实时风险监控。利用计算机技术,采用向量式数字方式图像储存资讯方法,比例放大、缩小、旋转显示所需效果,“零流量、全离线”的数字地图的出现,撇开添加位置后帮助消费者点击查询周边商户信息、搜索导航入店、提升到店率外,《金卡生活》了解到,将商户信息呈现在数字地图上,更便利全景平台对商户地理位置“可视化”监测。同样,前已述及全景平台实现“一致性”管理中,支付受理终端布放的地理位置作为五要素信息中的一个,亦使得收单机构建立了支付受理终端序列号与其关联对应关系。

  其四,智能巡检“常态化”。在日常,全景平台做商户的智能数字巡检和实时风险监控。根据收单机构要求,制定商户巡检策略,并督促收单机构工作人员上门通过识别门头照、经营场景、Logo和签购单,准确了解其经营和交易情况,解决其风控的复杂性与突发性问题。针对收单机构长期没有交易的商户,全景平台提示收单机构进行现场检查,上传现场照片等信息,最终通过该平台检验,确保真实场景、真实商户和线

  首先,“双轨并行”对接收单机构。鉴于商业银行联合收单和商业银行自行收单两种模式并行发展,全景平台展开与商业银行、非银行支付机构的全面合作。一方面,该平成了与农业银行、交通银行、邮政储蓄银行、重庆农村商业银行和重庆三峡银行等7家商业银行的对接合作。另一方面,与银联商务、通联和银盛支付等重点非银行支付机构的对接合作。

  其次,“三路迸发”覆盖应用场景。一路直指业务落地,涵盖了重庆本地乐和乐都、十八梯和国泰广场等核心应用场景。另一路联合落地业务,通过系统类服务商公开招募形式,与思迅、天财商龙、八维通和智百威等主流系统服务商达成合作,联合覆盖了零售、餐饮、校园和停车场等应用场景。再一路深化业务合作,与重庆江北机场、万和药房和三科农贸批发商业市场达成基于全景平台向商户提供数据中台的合作意向。

  第一,优化功能扩容服务。全景平台的未来取决于核心功能的持续优化,决胜于服务范围的渐次扩大。在他看来,优化核心功能在于,满足存量商户入驻平台后个性化统计报表、数据看板等管理分析的需求。扩大服务范围旨在运用智慧入网、智能风控等增值服务产品服务更多商业银行,继而促使更多的存量商户入驻全景平台。

  第三,增值创收自我“造血”。纵向上行借力中国银联总公司,左右横向联合合作机构,全景平台通过技术服务和解决方案,联合赋能生态。尹祥龙表示,随着平台接入机构数量增多,平台发挥作用更大,下一步要强化总分联动,重庆银联重在属地技术服务和解决方案方面花大力气,从长效机制上服务客户。据悉,该平台基于打造收单侧的商户数字化管理,叠加智慧入网、风控模型、信贷分期和营销引流等增值服务的商业模式,从而拓展创收渠道,实现自我“造血”,期冀形成全景平台良性螺旋向上成长的趋势。